Les prêts réglementés
Ils permettent de bénéficier d’un taux avantageux, mais peuvent poser un problème au niveau de l’endettement du fait de durées plus courtes que le prêt principal.
Le PTZ
Malgré des coupes régulières dans ses droits, le PTZ reste incontournable. De nombreuses questions posées par nos lecteurs ont permis d’éclaircir quelques points.
- Peut-on mettre en location un logement financé avec un PTZ ?
- Le PTZ comptabilisé dans l’apport personnel.
- Peut-on financer son acquisition avec un PTZ et un prêt action logement ?
- Transfert ou remboursement du PTZ après revente du logement
Le prêt Action logement
L’ex prêt employeur amènent parfois quelques interrogations dans les cas particuliers. Voici les 2 questions qui reviennent le plus souvent et pour lesquelles les réponses trouvées sur Internet sont parfois contradictoires. Vous y trouverez quelques sources juridiques qui pourront vous éclairer.
- Obtenir deux prêts action-logement en cas d’achat en couple
- Votre entreprise peut-elle refuser un prêt action logement ?
Les avants contrats
Les promesses de vente et les compromis comportent des règles communes, mais affichent aussi des différences notables et répondent à un formalisme particulier qui nécessite bien souvent des éclaircissements. Vous trouverez dans ces pages des réponses claires et les sources juridiques correspondantes.
- Renoncer à un achat immobilier en cas de force majeur
- Les engagements du compromis de vente
- Renoncer à la clause d’obtention de prêt immobilier
- Déposer un permis de construire avant d’être propriétaire du terrain
La demande de prêt immobilier
Si la constitution du dossier ne pose généralement aucun problème, la question des délais, des obligations auxquelles sont soumis les emprunteurs ou encore de l’analyse de risques méritent qu’on s’y attarde.
- Combien de temps mets la banque pour donner sa réponse ?
- La banque peut-elle obliger l’emprunteur à domicilier ses revenus ?
- Notion de co emprunteur et de co acquéreur
- Délai de réflexion de l’offre préalable : le point de départ
- Délai entre la signature du compromis de vente et l’acte authentique
- Quelles sont les revenus qui sont pris en compte par la banque ?
- Les risques d’une fausse déclaration dans une demande de crédit
Taux d’endettement et reste à vivre
Les notions d’endettement et de reste à vivre sont liées et il est impossible de répondre à une question concernant un des éléments sans aborder l’autre.
Primo accession
Les primo accédants bénéficient de prêts réglementés et font parfois l’objet d’une cour assidue de la part des banques. Nous avons largement répondu à leur interrogations dans ces pages.
- Les avantages de la primo accession
- Les aides financières des mairies et départements pour acheter un logement.
Que faire en cas de refus de prêt
Les motifs d’un refus de prêt ne semblent pas toujours justifiés aux yeux de l’emprunteur et comme la loi n’oblige pas l’organisme prêteur à justifier sa réponse, ce dernier se retrouve souvent démuni.
- Refus d’une banque après un accord de principe sous réserve d’usage
- La banque a annulé l’offre de crédit : quels sont mes recours ?
- Je ne peux emprunter à cause du refus d’assurance
Les différents frais
Loin d’être gratuit, l’obtention d’un prêt immobilier engage de nombreux frais : frais de dossier et de garantie, assurance emprunteur, indemnités de remboursement anticipé ou encore les intérêts intercalaires.
Les identifier et comprendre leur nature permettent de mieux les négocier, ce qu’hésitent souvent les emprunteurs qui ne présentent pas un bon dossier.
Dans les réponses qui suivent, on tord le coup à quelques idées reçues et on vous livre des conseils pratiques.
Les frais de notaire
Les frais de garantie
Apport personnel
L’absence d’apport personnel n’empêche nullement de concrétiser un projet immobilier. Toutefois, il déséquilibre le rapport de force entre l’emprunteur et le banquier. Des pages à lire absolument si vous êtes dans cette situation.
- Quel capital puis-je emprunter pour acheter mon logement ?
- Je ne dispose pas de capital pour financer l’acompte à régler à la signature du compromis
- Financer les frais de notaire
- Je veux faire construire mais je n’ai pas d’apport
Assurance emprunteur
Entre la banque qui fait pression pour imposer son contrat groupe, les différents modes de calcul des cotisations et les difficultés à déchiffrer les conditions générales des contrats, le choix de l’assurance emprunteur est loin d’être une sinécure.
Préparer son projet immobilier
Qu’il s’agisse d’acquérir votre résidence principale ou de financer un investissement locatif, une bonne préparation du projet immobilier augmente sensiblement ses chances de réussite.
Ne négligez pas cette étape et consacrez le temps nécessaire aux phases préparatoires.
- Budgéter les charges et revenus locatifs avant de réaliser un investissement
- Les points sur lesquels vous devez être attentif avant de souscrire votre prêt immobilier
Si votre dossier comporte des faiblesses
La négociation est d’autant plus difficile que votre dossier comporte des faiblesses. On apporte des réponses pratiques à des cas réels et on vous aide à surmonter les obstacles.
- Devenir propriétaire à deux avec un co emprunteur sans emploi
- Quel prêt puis-je obtenir avec le SMIC ?
- Prêt immobilier maximum avec 1500 euros mensuel
- Financer un achat immobilier malgré des prêts conso
- Faut-il rembourser d’abord ses prêts personnels avant de réaliser un projet immobilier ?
- Nous achetons à deux et mon conjoint est en contrat à durée déterminée
- Peut-on demander un emprunt malgré un découvert bancaire ?
- Puis-je faire un crédit à la banque même si je ne perçois aucun salaire ?
- Peut-on faire un prêt immobilier lorsqu’on est en arrêt de travail ?
- Comment devenir propriétaire sans apport et avec quatre enfants ?
Les techniques bancaires
Elles ne sont pas toujours détaillées par le banquier. Avoir une bonne connaissance du lissage de prêt (ou prêts à paliers) des intérêts intercalaires ou des prêts modulables est utile dans la négociation.
- Suspendre provisoirement le remboursement de son prêt
- Lisser un prêt personnel avec un crédit immobilier
- Lisser un prêt immobilier a des conséquences
- Fonctionnement du prêt relais
- Le remboursement du prêt relais : calculer sa mensualité et le coût final.
Le remboursement
La loi permet de rembourser tout ou partie du prêt par anticipation et plafonne les indemnités à verser au banquier. Des situations complexes peuvent toutefois se présenter en cas de divorce.
On livre des sources juridiques pour vous armer face au banquier.
Le choix de la durée
Trouver la bonne formule entre un coût de crédit maîtrisé et un taux d’endettement raisonnable est parfois un jeu d’équilibriste dont les règles sont fixées par le choix de la durée.
Les situations particulières
Certaines situations complexes ne permettent pas aux emprunteurs de négocier favorablement les conditions de leur prêt immobilier ou même leur projet immobilier être remis en cause. La complexité du dossier peut être dûe à l’exercice d’une profession particulière, à une situation patrimoniale inhabituelle, à des conditions d’âge peu favorables ou encore à une situation financière difficile.
- Acheter un bien avant de finir ses études de médecine
- Je rachète la part de mon conjoint
- Acheter sa résidence principale avec une SCI
- Jusqu’à quel âge peut-on emprunter ?
- Devenir propriétaire de son logement après 50 ans
- Peut-on emprunter avec un simple promesse d’embauche ?
Divers
Achetez votre bien à l’aide de 2 prêts immobiliers- Financer l’achat d’un appartement neuf en VEFA
- Ce que vous devez verser à l’Etat pour un terrain constructible
- Emprunter 75 000 euros pour financer des travaux ou une acquisition
- Je finance mon achat en empruntant dans deux banques concurrentes
- Coût d’un prêt de 200 000 € sur des durées de 10 à 25 ans
- Quel emprunt pour des revenus mensuels de 3 000 € ?
- Réaliser un projet immobilier avec des revenus de 2 000 € mensuel
- Combien puis-je emprunter avec un remboursement maxi de 650 par mois
- Déblocage de fonds à la fin des travaux
- Faire sponsoriser son mariage
- Peut-on louer une place de parking à une société ?
- Qui paye les dettes dans un couple qui divorce ?